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【2023最新】十大人氣簽帳金融卡推薦

簽帳金融卡具備信用卡與金融卡之功能,只要連結的銀行帳戶內有足夠的錢,便可以透過刷卡的方式消費;再加上銀行提供的各項回饋或優惠,對於許多學生族或小資族而言,是相當便利又划算的消費方法。不過,各大銀行與網路銀行推出了各式各樣的金融卡,究竟該選哪張卡想必令不少人感到困惑。


為此,本篇文章將介紹選擇簽帳金融卡時幾項應注意的重點,並推薦目前可申辦的幾張實用卡片,其中包含與同銀行推出的信用卡優惠類似的玉山 Pi 拍兔簽帳金融卡、英雄聯盟簽帳金融卡,以及將來銀行、LINE Bank 等網路銀行推出的卡片。歡迎還未有頭緒的讀者跟著本文介紹,從中選出符合自身需求的類型。

11-02-2022更新
編輯
mybest編輯
張伯萱

曾以交換學生身分赴日本學習、體驗當地生活,也因對英文深感興趣而赴美就讀語言學校。其後踏入了嚮往的飯店業界,一路耕耘至國際連鎖五星級飯店的經理職,因此對生活品味、居家雜貨、個人金融規劃等皆有研究。目前是專職翻譯及文章寫手,在工作之餘,擔任世界展望會志工並參與兒童援助計劃,希望能以微薄之力對社會有所貢獻。

張伯萱的簡介
  • 本篇文章內容由mybest團隊獨立調查、製作。製作過程會因為商品及服務不同,由廠商無償提供試用,或與品牌合作安排相關廣告版位,但無論有無皆不影響商品排名。
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排行榜的內容皆由mybest編輯部於2023-01-16根據PTT、Dcard等論壇評價及官方資訊進行排名。

簽帳金融卡與信用卡的差異

簽帳金融卡與信用卡的差異

簽帳金融卡與信用卡的消費操作方法相同,皆可以在實體商店或網路平台上刷卡購買商品。差別在於,簽帳金融卡連結了銀行的存款帳戶,帳戶中有多少錢才可以用多少錢,因此不會有刷卡後繳不出卡費的問題,有效防止消費過度;信用卡則能在銀行授予的額度範圍內消費,再於期限內繳還費用即可,較注重使用者的信用評分。


此外,信用卡的申請條件須滿20歲,並應提供足以證明穩定收入的資料,申辦門檻較嚴謹;簽帳金融卡則是年滿15歲,並取得法定代理人同意即可開戶申辦。

簽帳金融卡的辦卡指南

選擇簽帳金融卡,除了注意各卡提供的回饋與優惠方案外,若有搭配交通卡功能亦相當加分。以下將針對各項目進行說明,歡迎讀者參考。

確認刷卡回饋

雖然有些簽帳金融卡只有基本功能,無提供任何回饋,但為了提升競爭力,各銀行推出了不少回饋相當不錯的卡片,想聰明消費的話務必多加比較。

回饋比例:留意有無指定通路

回饋比例:留意有無指定通路

最直接的方式便是比較各款簽帳金融卡的消費回饋比例,現有發行卡大約落在1~3%間,選擇高回饋者消費更划算。而部分簽帳卡除了國內國外提供不同回饋比例外,於指定通路消費或綁定指定的行動支付,還可獲得更高比例的額外回饋,選擇時建議一併確認那些通路是否有販售自己會購買的產品。

回饋型式:確認是現金或點數

回饋型式:確認是現金或點數

簽帳金融卡主要以現金或點數的方式回饋,其中有的點數可等同於現金折抵,如 Pi 拍錢包的 P幣、將來銀行的 N點;有的只能兌換商品,如兆豐銀行的紅利點數;有的則兼具上述兩種功用,如 LINE POINTS 和國泰世華的小樹點。選擇以點數型式回饋的卡片除了應注意適用的店家外,也別忘了確認點數的使用期限。若想更加自由地運用,則建議選擇以現金回饋的卡別。

回饋上限:可根據消費量評估

回饋上限:可根據消費量評估

有些簽帳金融卡雖然乍看之下回饋比例很高,但每個月設有上限,即使消費金額高,最多也只能獲得一定量的回饋。想要精準控制、聰明消費的話,不妨事先計算回饋上限所對應的消費金額,每期刷滿後便更換其他張卡片。而假如為每月花費金額較高的使用者,亦可參考回饋無上限的卡片,抑或是高回饋達上限後,仍有基本回饋可拿的簽帳金融卡。

留意卡片有無特殊優惠

留意卡片有無特殊優惠

除了一般的消費回饋以外,部分簽帳金融卡還提供影城、大賣場、加油站等各類指定商家的折扣優惠,如此一來,不僅能以比定價較低的金額購入產品,消費金額還可同時賺取回饋。挑選時建議依自身消費習慣比較,選出對自己來說最實用的卡片。

附加交通功能更便利

附加交通功能更便利

部分簽帳金融卡有搭載悠遊卡或一卡通,不僅提供自動加值的功能,讓人們在餘額不足時也無須親自操作機台儲值,有的甚至還享有搭乘回饋,對於時常搭乘公車、捷運、鐵路等運輸工具的使用者而言相當便利實用。再加上簽帳金融卡本身可作為消費方式使用的功能,一卡在手,搞定出門在外從交通到購物的多種需求,不必再攜帶過多的紙鈔或零錢。

推薦十大人氣簽帳金融卡

以上說明了選擇簽帳金融卡時的幾項重點,接下來將以排行榜的型式推薦十張由各銀行推出的卡片,有需要的讀者不妨參考各卡介紹,選出最符合自身需求的簽帳卡。
商品
圖片
價格
推薦重點
1

玉山銀行

玉山銀行  1枚目

與量販店合作推出的聯名卡

2

兆豐國際商業銀行

兆豐國際商業銀行  1枚目

刷卡累點兌換商品

3

台新銀行

台新銀行  1枚目

學生與小資族適用

4

LINE Bank

LINE Bank  1枚目

點數立刻拿 回饋超有感

5

O-Bank 王道銀行

O-Bank 王道銀行  1枚目

豐富卡面任你挑選

6

永豐銀行

永豐銀行  1枚目

一卡在手 悠遊世界

7

中國信託商業銀行

中國信託商業銀行  1枚目

遊戲愛好者的好選擇

8

國泰世華銀行

國泰世華銀行  1枚目

一次享有雙重優惠

9

將來銀行

將來銀行  1枚目

超優惠比例吸引用戶

10

玉山銀行

玉山銀行  1枚目

加碼優惠種類多

商品資訊
關閉
No.1

與量販店合作推出的聯名卡

假如為習慣在家樂福購足生活用品的讀者,不妨將這張玉山推出的家樂福悠遊簽帳卡納入考量。其回饋內容為家樂福的紅利點數,除了賣場內刷1元可得2點之外,就連賣場外的消費也以1元1點的方式計算,每次花費都有回饋。其次,其紅利點數不僅可無上限地折抵,持本卡還無須擔心點數會過期。


同時,於指定日子購物還有特別優惠,每週二與每個月13日可用1元加購價購入特定商品,而每週三品牌日與每週四有機食品日則提供最低8折的折扣,推薦給常去家樂福採買的族群。

No.2

兆豐國際商業銀行

刷卡累點兌換商品

兆豐銀行的 VISA 金融卡與別張簽帳卡的不同之處在於,它是以每消費20元得1點的方式計算,而回饋之紅利點數可用於交換多種商品,包括超商、百貨及大賣場的即享券,飯店或餐廳的餐券,以及3C 產品和生活家電等。由於點數的有效期限達3年,讓消費者能夠慢慢累積。


本卡也提供幾項可快速累點的優惠,像是新用戶於領卡後3個月內刷卡享3倍回饋、每年消費滿五千可於生日當月獲得千點紅利禮,還有宇宙明星 BT21卡面專屬的國外加碼4倍紅利,無論是 Netflix 或 Spotify 等訂閱服務,還是於 iTunes 及 Google Play 商店中的花費都包括在內,大幅加快集點速度。

No.3

台新銀行

學生與小資族適用

與同銀行的白狗卡功能相同,享0.5%的無上限現金回饋、符合條件與期間的存款活儲利率最高2.06%,並且每個月跨行轉帳或提款5次內都不收手續費。不同之處在於,綠狗卡還新增了悠遊卡票證功能,而且使用連線式機台便能完成自動加值,使出門搭乘公車捷運、購物消費都更加便利。


再者,Richart VISA 金融卡還提供優秀的電影院折扣,平日於新光影城觀影最低6折、週末於國賓影城觀影最低7折,結合上述其他優惠項目,對於愛看電影的族群而言是相當不錯的選擇。

No.4

點數立刻拿 回饋超有感

近年來不少純網路銀行以豐富優惠吸引用戶申辦,像 LINE Bank 推出的快點卡主打全通路2%回饋,是無須特別記憶哪些商店比較划算的卡片之一。另一方面,銀行還特別推出快點加油日和快點連線日的活動,只要於指定日期與通路完成消費,便可獲得單筆滿百元加碼20點之回饋,有在新光三越、momo 購物網 或 foodpanda 購物需求者,建議可配合活動日期使刷卡更划算。


快點卡也強調即刷即拿的特色,點數於消費後立刻入帳,馬上就可用於 LINE Pay 現金折抵、購買 LINE 的貼圖或主題,抑或是兌換其提供的禮物券等也行,正如名稱提供超快超有感的回饋。

No.5

O-Bank 王道銀行

豐富卡面任你挑選

使用簽帳金融卡消費會直接扣除帳戶內的存款,讓許多使用者擔心盜刷問題。而王道銀行特別強調刷卡零風險,只要不是用戶本人消費的款項,便無須擔心要支付費用,加上不限金額與次數的消費通知服務,令人們使用起來更加安心。


這張簽帳卡另一大特色,就是擁有超過一百張不同卡面讓用戶選擇,其中包含了旅遊風景照、可愛動物照,以及邀請藝術家設計的款式;另外,部分卡面還推出獨家優惠,如至綠色商店享有折扣與加碼回饋的低碳生活卡,還有贈送兌換券和店內加碼回饋的 cama caf'e 聯名卡等,不妨依自身喜好或需求從中挑選合適的樣式。

No.6

一卡在手 悠遊世界

結合國際學生證與簽帳金融卡的卡片,無論在國內或國外就學皆享有各式優惠,在餐飲、娛樂、旅遊等消費類別和眾多商家合作,於全世界130個國家可享超過15萬項學生專屬的消費折扣,為莘莘學子省下不少花費。


另一特別之處在於,本卡連結了包含美元、日圓、歐元等12種外幣,使用外幣刷卡及提款可直接從對應幣別的存款帳戶裡扣除款項。而除了國外消費2%的回饋以外,現在還推出指定外幣增加至3%無上限現金回饋的活動,再加上海外提款每個月享3次免手續費優惠,十分推薦給計畫至國外讀書的學生。

No.7

中國信託商業銀行

遊戲愛好者的好選擇

平時喜愛打手遊、玩電玩,會定期訂閱串流平台追劇看電影,有許多資料要儲存、想購買雲端空間,又或是喜好看漫畫、看展覽,假如符合以上所述,不妨參考專為這類數位通路消費者所推出的英雄聯盟簽帳金融卡。使用此卡於五大類型指定通路消費享有最高達10%的現金回饋,對有相關需求的人來說非常實惠。


另外,考量到每期回饋最多300元的限制,也有不少人會選擇同時申辦具相同回饋的英雄聯盟信用卡,透過分開計算以提高實際可拿到的回饋金額。

No.8

國泰世華銀行

一次享有雙重優惠

本卡同時提供現金與小樹點兩種無上限回饋,其中0.3%小樹點回饋不但可在指定商店即時折抵花費,亦可兌換百貨禮券或超商商品,甚至是捐款和國泰健檢等服務,搭配1.2%的現金回饋,可用於生活中的各項需求。此外,活動期間於指定超商、交通運輸、影音娛樂、運動健身等通路消費,特別享有3%現金回饋,對於常搭台鐵高鐵通勤者,或有健身習慣的人而言都更加划算。


值得一提的是,台灣 Costco 支援的付款信用卡有限,而 KOKO 簽帳金融卡是少數可在 Costco 使用的卡片之一,因此也相當推薦給常去該店採買商品的人們申辦。

No.9

超優惠比例吸引用戶

使用將將卡消費可得1%無上限的回饋,以及4%每月最多200 N點的回饋,在眾多張簽帳金融卡中,可說是相當具有競爭力。其回饋之 N點能全部用來折抵帳單,而且有效期限長達730天,令人們無須擔心點數會很快過期。另外,考量到純網銀於提款或轉帳時需操作他行的 ATM,將將卡貼心提供每個月6次跨行提領,與66次跨行轉帳皆免手續費的服務,為使用者省下不少花費。


本卡還特地邀請知名設計師方序中帶領的金獎團隊負責設計,以簡潔線條搭配特殊邊框,簡約又具設計感,有興趣者不妨從四種顏色中挑選喜愛的款式。

No.10

加碼優惠種類多

信用卡提供的回饋往往比簽帳金融卡更多,但玉山的 Pi 拍兔簽帳金融卡在消費所得之 P幣回饋方面,完全比照同銀行的 Pi 拍錢包信用卡,不僅一般消費有1%無上限的回饋,繳交保費、國外購物、綁定 Pi 錢包或於指定通路付款,還分別享有不同程度的加碼回饋,可達到最高5%之高比例優惠。


回饋之 P幣於商家請款後約2~3個工作日即可獲得,相當迅速,而且使用範圍廣,無論是超商百貨購物、飲食娛樂消費,還是水電費、各縣市路邊停車費等生活繳費,與 Pi 拍錢包有合作的通路皆可折抵。再加上卡片具備悠遊卡功能,可在上萬間特約商店透過感應消費,不用攜帶現金也能輕鬆購物。

申辦簽帳金融卡的常見問題

申辦簽帳金融卡的常見問題

初次辦理簽帳金融卡時,或多或少都會抱有一些疑問。以下列出人們容易感到困惑的幾個常見問題,希望能為各位解惑。

Q:簽帳金融卡可以分期付款嗎?

A:由於使用簽帳金融卡消費需直接從帳戶內扣除商品款項,刷卡時必須確保帳戶內有足夠支付商品全額的金額,不像注重信用額度的信用卡可以延期支付或分期付款。

Q:簽帳金融卡的扣款方式?

A:刷簽帳金融卡時會立即從帳戶扣款,抑或是當下先圈存當筆消費的金額,待商店向銀行請款時再扣除。後者的情況下,即便帳戶餘額不會馬上改變,但實際可利用之金額卻有變動,欲確認可查詢帳戶中的可用餘額。

Q:簽帳金融卡可用於哪些商店?

A:簽帳金融卡與信用卡一樣,只要商店標示有 VISA、Mastercard、JCB 等國際發卡組織的圖示,便可進行刷卡消費。惟須注意,部分商家不支援簽帳金融卡付費,刷卡時可能就無法通過。

信用卡的入門管道

雖然不少人會覺得使用金融卡比較能掌握金流、避免過度消費,但信用卡由於能累積信用,在需要借款等場合會影響額度等方面,故十分推薦大家也同時參考相關方案。這邊除了推薦學生族也可以申辦的卡,家長們也可以考慮為孩子辦一張副卡,讓他們從小開始學習運用金融工具。

總結

看完本文介紹的簽帳金融卡辦卡指南與推薦的十張卡片後,不知讀者們是否有找到符合自身需求的簽帳卡呢?簽帳金融卡有多少刷多少的特色,有效協助人們控制花費,無論是在各通路皆享優秀回饋的無腦卡,還是於指定通路可獲得高額回饋的卡片,皆讓人們於消費的同時獲取划算優惠。希望本篇文章能幫助各位釐清各卡的差異,從中選出適合自己的類型。

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