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【2022最新】十大人氣簽帳金融卡推薦

簽帳金融卡具備信用卡與金融卡之功能,只要連結的銀行帳戶內有足夠的錢,便可以透過刷卡的方式消費;再加上銀行提供的各項回饋或優惠,對於許多學生族或小資族而言,是相當便利又划算的消費方法。不過,各大銀行與網路銀行推出了各式各樣的金融卡,究竟該選哪張卡想必令不少人感到困惑。


為此,本篇文章將介紹選擇簽帳金融卡時幾項應注意的重點,並推薦目前可申辦的幾張實用卡片,其中包含與同銀行推出的信用卡優惠類似的玉山 Pi 拍兔簽帳金融卡、英雄聯盟簽帳金融卡,以及將來銀行、LINE Bank 等網路銀行推出的卡片。歡迎還未有頭緒的讀者跟著本文介紹,從中選出符合自身需求的類型。

本次參與製作

mybest 編輯部
  • 更新日期: 2022-08-28
目次

簽帳金融卡與信用卡的差異

簽帳金融卡與信用卡的差異

簽帳金融卡與信用卡的消費操作方法相同,皆可以在實體商店或網路平台上刷卡購買商品。差別在於,簽帳金融卡連結了銀行的存款帳戶,帳戶中有多少錢才可以用多少錢,因此不會有刷卡後繳不出卡費的問題,有效防止消費過度;信用卡則能在銀行授予的額度範圍內消費,再於期限內繳還費用即可,較注重使用者的信用評分。


此外,信用卡的申請條件須滿20歲,並應提供足以證明穩定收入的資料,申辦門檻較嚴謹;簽帳金融卡則是年滿15歲,並取得法定代理人同意即可開戶申辦。

簽帳金融卡的辦卡指南

選擇簽帳金融卡,除了注意各卡提供的回饋與優惠方案外,若有搭配交通卡功能亦相當加分。以下將針對各項目進行說明,歡迎讀者參考。

確認刷卡回饋

雖然有些簽帳金融卡只有基本功能,無提供任何回饋,但為了提升競爭力,各銀行推出了不少回饋相當不錯的卡片,想聰明消費的話務必多加比較。

回饋比例:留意有無指定通路

回饋比例:留意有無指定通路

最直接的方式便是比較各款簽帳金融卡的消費回饋比例,現有發行卡大約落在1~3%間,選擇高回饋者消費更划算。而部分簽帳卡除了國內國外提供不同回饋比例外,於指定通路消費或綁定指定的行動支付,還可獲得更高比例的額外回饋,選擇時建議一併確認那些通路是否有販售自己會購買的產品。

回饋型式:確認是現金或點數

回饋型式:確認是現金或點數

簽帳金融卡主要以現金或點數的方式回饋,其中有的點數可等同於現金折抵,如 Pi 拍錢包的 P幣、將來銀行的 N點;有的只能兌換商品,如兆豐銀行的紅利點數;有的則兼具上述兩種功用,如 LINE POINTS 和國泰世華的小樹點。選擇以點數型式回饋的卡片除了應注意適用的店家外,也別忘了確認點數的使用期限。若想更加自由地運用,則建議選擇以現金回饋的卡別。

回饋上限:可根據消費量評估

回饋上限:可根據消費量評估

有些簽帳金融卡雖然乍看之下回饋比例很高,但每個月設有上限,即使消費金額高,最多也只能獲得一定量的回饋。想要精準控制、聰明消費的話,不妨事先計算回饋上限所對應的消費金額,每期刷滿後便更換其他張卡片。而假如為每月花費金額較高的使用者,亦可參考回饋無上限的卡片,抑或是高回饋達上限後,仍有基本回饋可拿的簽帳金融卡。

留意卡片有無特殊優惠

留意卡片有無特殊優惠

除了一般的消費回饋以外,部分簽帳金融卡還提供影城、大賣場、加油站等各類指定商家的折扣優惠,如此一來,不僅能以比定價較低的金額購入產品,消費金額還可同時賺取回饋。挑選時建議依自身消費習慣比較,選出對自己來說最實用的卡片。

附加交通功能更便利

附加交通功能更便利

部分簽帳金融卡有搭載悠遊卡或一卡通,不僅提供自動加值的功能,讓人們在餘額不足時也無須親自操作機台儲值,有的甚至還享有搭乘回饋,對於時常搭乘公車、捷運、鐵路等運輸工具的使用者而言相當便利實用。再加上簽帳金融卡本身可作為消費方式使用的功能,一卡在手,搞定出門在外從交通到購物的多種需求,不必再攜帶過多的紙鈔或零錢。

推薦十大人氣簽帳金融卡

以上說明了選擇簽帳金融卡時的幾項重點,接下來將以排行榜的型式推薦十張由各銀行推出的卡片,有需要的讀者不妨參考各卡介紹,選出最符合自身需求的簽帳卡。

商品圖片
玉山銀行 玉山家樂福悠遊簽帳金融卡 1

玉山銀行

兆豐國際商業銀行 VISA金融卡 1

兆豐國際商業銀行

LINE Bank 快點卡 1

LINE Bank

台新銀行 Richart 綠狗卡 1

台新銀行

中國信託商業銀行 英雄聯盟簽帳金融卡 1

中國信託商業銀行

O-Bank 王道銀行 簽帳金融卡 1

O-Bank 王道銀行

永豐銀行 國際學生證Debit卡 1

永豐銀行

國泰世華銀行 KOKO 簽帳金融卡 1

國泰世華銀行

將來銀行 將將卡 1

將來銀行

玉山銀行 玉山 Pi 拍兔簽帳金融卡 1

玉山銀行

商品名稱

玉山家樂福悠遊簽帳金融卡

VISA金融卡

快點卡

Richart 綠狗卡

英雄聯盟簽帳金融卡

簽帳金融卡

國際學生證Debit卡

KOKO 簽帳金融卡

將將卡

玉山 Pi 拍兔簽帳金融卡

特色

與量販店合作推出的聯名卡

刷卡累點兌換商品

點數立刻拿 回饋超有感

學生與小資族適用

遊戲愛好者的好選擇

豐富卡面任你挑選

一卡在手 悠遊世界

一次享有雙重優惠

超優惠比例吸引用戶

加碼優惠種類多

消費回饋比例賣場內:1元2點;賣場外:1元1點20元1點全通路基本回饋:2%;指定通路限時限量加碼:單筆滿百20點0.5%國內:1%;國外:2.5%;指定數位通路:最高10%;一卡通交通:2%1%國內:0.6%;國外:2%;指定外幣:3%一般消費:1.2%現金、0.3%小樹點;指定消費:3%現金1%+4%一般消費:1%;保險消費:最高2%;國外消費:最高3%;綁定Pi錢包APP支付:最高5%
回饋型式家樂福紅利點數紅利點數LINE POINTS現金現金現金現金現金、小樹點(信用卡)N點P幣
每期回饋上限--500點無上限300元無上限無上限指定消費:200元1%:無上限、4%:200元一般消費:無上限;保險加碼:300P;國外加碼:300P;Pi錢包加碼:300P;指定通路加碼:無上限
特殊優惠家樂福全國加油站-新光影城、國賓影城羅技線上官方旗艦店-----
交通功能悠遊卡iPASS一卡通悠遊卡iPASS一卡通iPASS一卡通-iPASS一卡通iPASS一卡通悠遊卡
商品連結

玉山銀行玉山家樂福悠遊簽帳金融卡

消費回饋比例賣場內:1元2點;賣場外:1元1點
回饋型式家樂福紅利點數
每期回饋上限-
特殊優惠家樂福
交通功能悠遊卡

兆豐國際商業銀行VISA金融卡

消費回饋比例20元1點
回饋型式紅利點數
每期回饋上限-
特殊優惠全國加油站
交通功能

台新銀行Richart 綠狗卡

消費回饋比例0.5%
回饋型式現金
每期回饋上限無上限
特殊優惠新光影城、國賓影城
交通功能悠遊卡
消費回饋比例全通路基本回饋:2%;指定通路限時限量加碼:單筆滿百20點
回饋型式LINE POINTS
每期回饋上限500點
特殊優惠-
交通功能iPASS一卡通

O-Bank 王道銀行簽帳金融卡

消費回饋比例1%
回饋型式現金
每期回饋上限無上限
特殊優惠-
交通功能iPASS一卡通

永豐銀行國際學生證Debit卡

消費回饋比例國內:0.6%;國外:2%;指定外幣:3%
回饋型式現金
每期回饋上限無上限
特殊優惠-
交通功能-

中國信託商業銀行英雄聯盟簽帳金融卡

消費回饋比例國內:1%;國外:2.5%;指定數位通路:最高10%;一卡通交通:2%
回饋型式現金
每期回饋上限300元
特殊優惠羅技線上官方旗艦店
交通功能iPASS一卡通

國泰世華銀行KOKO 簽帳金融卡

消費回饋比例一般消費:1.2%現金、0.3%小樹點;指定消費:3%現金
回饋型式現金、小樹點(信用卡)
每期回饋上限指定消費:200元
特殊優惠-
交通功能iPASS一卡通
消費回饋比例1%+4%
回饋型式N點
每期回饋上限1%:無上限、4%:200元
特殊優惠-
交通功能iPASS一卡通

玉山銀行玉山 Pi 拍兔簽帳金融卡

消費回饋比例一般消費:1%;保險消費:最高2%;國外消費:最高3%;綁定Pi錢包APP支付:最高5%
回饋型式P幣
每期回饋上限一般消費:無上限;保險加碼:300P;國外加碼:300P;Pi錢包加碼:300P;指定通路加碼:無上限
特殊優惠-
交通功能悠遊卡

申辦簽帳金融卡的常見問題

申辦簽帳金融卡的常見問題

初次辦理簽帳金融卡時,或多或少都會抱有一些疑問。以下列出人們容易感到困惑的幾個常見問題,希望能為各位解惑。

Q:簽帳金融卡可以分期付款嗎?

A:由於使用簽帳金融卡消費需直接從帳戶內扣除商品款項,刷卡時必須確保帳戶內有足夠支付商品全額的金額,不像注重信用額度的信用卡可以延期支付或分期付款。

Q:簽帳金融卡的扣款方式?

A:刷簽帳金融卡時會立即從帳戶扣款,抑或是當下先圈存當筆消費的金額,待商店向銀行請款時再扣除。後者的情況下,即便帳戶餘額不會馬上改變,但實際可利用之金額卻有變動,欲確認可查詢帳戶中的可用餘額。

Q:簽帳金融卡可用於哪些商店?

A:簽帳金融卡與信用卡一樣,只要商店標示有 VISA、Mastercard、JCB 等國際發卡組織的圖示,便可進行刷卡消費。惟須注意,部分商家不支援簽帳金融卡付費,刷卡時可能就無法通過。

信用卡的入門管道

雖然不少人會覺得使用金融卡比較能掌握金流、避免過度消費,但信用卡由於能累積信用,在需要借款等場合會影響額度等方面,故十分推薦大家也同時參考相關方案。這邊除了推薦學生族也可以申辦的卡,家長們也可以考慮為孩子辦一張副卡,讓他們從小開始學習運用金融工具。

總結

看完本文介紹的簽帳金融卡辦卡指南與推薦的十張卡片後,不知讀者們是否有找到符合自身需求的簽帳卡呢?簽帳金融卡有多少刷多少的特色,有效協助人們控制花費,無論是在各通路皆享優秀回饋的無腦卡,還是於指定通路可獲得高額回饋的卡片,皆讓人們於消費的同時獲取划算優惠。希望本篇文章能幫助各位釐清各卡的差異,從中選出適合自己的類型。

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