網路購物包辦從飲食、日常用品、電器、娛樂產品等各類型的商品,人們只要在家中輕鬆操作,就可以享受宅配到府的服務,相當便利。若想要買得更划算,除了可參考各網站提供的折扣或會員制度外,亦可從使用的信用卡著手,活用刷卡所回饋的現金或點數,進而達到聰明消費的目的。
本篇文章將先介紹幾個關於網購信用卡的選擇方向,並推薦十張目前各大銀行推出的信用卡,其中包含與購物平台合作的中國信託 Yahoo 聯名卡、台北富邦 momo 聯名卡,以及回饋通用於大部分網購的華南 SnY 信用卡、玉山 UBear 信用卡,還有在指定通路享有高回饋的樂天信用卡等。歡迎還未有頭緒的讀者跟著本文敘述,選出最符合自身消費習慣的類型。
曾以交換學生身分赴日本學習、體驗當地生活,也因對英文深感興趣而赴美就讀語言學校。其後踏入了嚮往的飯店業界,一路耕耘至國際連鎖五星級飯店的經理職,因此對生活品味、居家雜貨、個人金融規劃等皆有研究。目前是專職翻譯及文章寫手,在工作之餘,擔任世界展望會志工並參與兒童援助計劃,希望能以微薄之力對社會有所貢獻。
排行榜的內容皆由mybest編輯部於2023-01-16根據PTT、Dcard等論壇評價及官方資訊進行排名。
選擇網購信用卡無非就是比較哪種回饋最適合自己,不僅應確認各卡回饋適用於哪些商家,其他如行動支付是否算是網購、分期付款時回饋如何計算,也都要好好留意。
網路購物信用卡根據適用回饋的對象可分為通用型、指定型與聯名卡,以下將針對這三種類型的卡片詳細介紹,歡迎讀者參考。
通用型網購信用卡顧名思義,表示幾乎所有在網路上進行的購物都享有加碼回饋,適合常在不同網購平台上消費的人使用。且由於大部分網購皆適用,人們消費時也較無須費心記憶卡片使用在哪會比較划算。不過,網購之定義由銀行訂定,部分項目如生活繳費、線上娛樂之定期扣繳、延後付款有時就不在此範圍內,申辦前務必事先仔細確認。
只有在銀行指定的網購通路消費才享有回饋,雖然適用的店家數量較通用型網購信用卡少,但回饋比例往往較高。選擇時可比較各卡所指定的商家數量多寡,並建議事先確認適用該卡回饋的通路是否為自身平時會利用的消費管道。
Yahoo奇摩購物中心、momo購物網、PChome、蝦皮等網購平台,都有與各銀行合作推出自家的聯名信用卡,這類信用卡在回饋比例和上限方面通常更加優惠,推薦給常集中在這些特定網站上購物的消費族群。惟須注意的是,以上多數平台是以點數或網站專屬金幣的形式回饋,只能將得到的回饋用於相同平台上,不如現金回饋富有彈性,而且還應注意點數的使用期限與折抵規範等。
部分網購信用卡將 LINE Pay、街口支付等,用行動裝置綁定信用卡支付的方式也認作是網路消費,故即使在實體店面消費,只要透過行動支付同樣也可獲得與網購相同的高回饋比例。但也有些銀行將行動支付在實體店面的消費排除在網購的回饋範圍外,只計算於電商平台上之消費,平日習慣利用行動支付的消費者不妨多加注意。
支援分期付款的網購信用卡之回饋計算方式可分為總額計與分期計,前者於第一期時以產品總金額計算,於購買高額商品時容易超出當期回饋上限;後者以每期入帳金額分別計算,有效規避回饋上限,加起來可能拿到較高的回饋,搭配分期零利率之優惠,達成較為划算的刷卡消費。
本聯名卡的回饋分為中國信託回饋和 Yahoo奇摩回饋兩部分,前者以超贈點的形式回饋;後者則針對購衷心會員增加了 Yahoo 購物金之回饋。將產品本身的回饋加上限時加碼的每月回饋,合計可得最高達17%,即使只花費一千多元也能拿滿卡片提供的回饋上限。
不過,因 Yahoo購物中心、Yahoo商城、Yahoo拍賣提供的回饋比例各有不同,事先計算時務必注意不要搞錯了。另外,獲得的超贈點有效期限僅有2個月,而購物金也有折抵上限,如不常在 Yahoo 購物則較不推薦。
倘若想在網路上購買較高額的產品,但計算出的回饋金額超過卡片提供的上限,便建議選擇以當期入帳金額計算的信用卡。像兆豐的 e秒刷鈦金卡就是這類型卡片,透過分期以規避每期回饋上限,如此一來加總後便可獲得比用總額計算還高的回饋;而且本卡消費滿3000元即自動享有3期零利率、零手續費,相當適合分期支付。
活動期間內新申辦 MeagLite 數位帳戶還享有 momo購物網、PChome購物平台、Yahoo購物中心等指定通路加碼10%的現金回饋,有需求的人不妨趁此機會登錄。不過由於一般消費以外之購物,以及 Line Pay、街口支付等第三方支付皆不被認作網購,選擇交易方式時務必確認清楚。
彰化銀行的 My購卡使用首年最為划算,不但享國內4%、國外5%的現金回饋,於活動期間的週六週日,在指定通路之適用店家購物還加碼至8%,若當中有想要消費的商店,別忘了選在週末結帳更優惠。除此之外,不論是生活日常用品、旅遊住宿,還是學費的繳納,單筆3000元以上之消費皆享有12期零利率,令人輕鬆付費減輕負擔。
惟須注意的是,其國外5%回饋必須滿足帳戶餘額達2萬元以上之條件;其次,使用首年與週末活動結束後,回饋比例就變得較為普通,或許可看看銀行後續推出的其他方案再決定。
KOKO 是國泰世華針對年輕人需求所推出的數位銀行,其提供之服務也盡量貼近客群喜好,像這張 COMBO icash 聯名卡的特定回饋通路,十分著重於運動健身、影音與遊戲服務,另外還提供影城與 KKBOX 會員的折扣優惠,實現食衣行與娛樂等各方面皆划算的消費生活。
不過,每個月必須達到5000元以上之一般消費,才可以享有上述指定通路的5%回饋,倘若又想控制在不超過回饋上限刷卡金的6000元以內,計算上便頗為辛苦,較適合擅長精打細算者使用。
若常在海外網站刷卡,不妨將台新的 FlyGo卡納入考量。其提供最高3%且無上限的海外消費優惠,無論是消費地在海外、使用外幣消費,還是有被收取國外交易處理費都算在內。另一方面,本卡還提供外送、交通、訂房訂票等精選消費高達5%之回饋,對於用油量大、抑或是常有搭乘高鐵需求的族群亦相當推薦。
上述回饋中的加碼部分須完成指定任務,但任務條件的5000元門檻不限消費類別,並且可將保費、水電費、學費、稅費等都算在內,加上日常生活的消費很容易就可達標。
中國信託推出的英雄聯盟信用卡,提供遊戲平台、影音平台、雲端儲存、動漫平台、數位購票等五大類型指定通路高達10%之現金優惠,不管是用於購入遊戲點數、儲存空間、訂閱串流等數位服務,還是購買漫畫、周邊等實體產品皆符合指定範圍。其次,於羅技線上官方旗艦店購物還享有全館9折之優惠,推薦給常有數位消費需求的人們。
另一特色就是其豐富多樣的卡面選擇,有8款英雄聯盟中登場的經典角色圖案與 RGB 樣式任人挑選,對於遊戲粉絲而言既值得珍藏又實用。
部分銀行對於網路購物的定義較嚴格,讓人有時會不清楚自己的消費到底有沒有符合回饋條件。而玉山在這方面規範限制較少,除了多數線上購物網站、外送平台、高鐵台鐵行動購票適用網購優惠外,LINE Pay、街口支付、Pi拍錢包等行動支付也通通算在內。而且達到網購加碼上限還有1%無上限的基本回饋可拿,直接折抵當期帳單十分有感。
值得一提的是,本卡綁定 beanfun!橘子支付還會再加碼1%現金回饋,而橘子支付又提供水電、瓦斯、電視等費用的付款功能,讓人們在支付這些生活費用時也拿得到回饋。再者,粉卡具 iCash卡功能、另享最高15% OPEN POINT 點數回饋;黃卡則有悠遊卡之功用,歡迎依需求挑選。
樂天的網購回饋適用於上百個豐富店家,只要透過指定頁面消費,就可獲得3~10%無上限的回饋,假如名單中有許多自己的愛店,樂天信用卡相信會是相當不錯的選擇。而且近來樂天還推出樂遊台灣的活動,其中國內餐廳、旅行社、飯店、航空公司的消費可得3%回饋,其他一般消費亦有1%,不必搶名額、只需登錄就可賺取刷卡金。
另外,樂天信用卡還提供優先購票權、球票買一送一等桃猿優惠,以及於日本消費之國外交易手續費回饋等,對於球迷和喜歡去日本的族群十分實用。特別的是,申辦時可自行挑選 VISA、萬事達、JCB 等國際發卡組織,各卡除了組織提供的優惠及卡面圖案有所差異外,還分別享有不同的樂天卡專屬優惠,建議一併納入考量。
假如常在 momo購物網上消費,那麼務必參考這張與台北富邦銀行合作推出的聯名卡。本卡不只在 momo 站內每筆消費皆享有5%無上限的回饋,還指定了上千個知名品牌享有最高達10%無上限的回饋,其中包含3C 家電與美妝保養等類別,對於想購買高價商品的消費者而言,無疑是相當划算的選擇。
回饋之 momo幣可百分之百折抵於下次消費,而且使用期限長達一年,再加上購物網販賣之商品種類廣泛,相信不會讓人們有用不到的疑慮,是 momo購物網的刷卡首選。
華南銀行針對數位存款帳戶持有人推出的信用卡,比起同銀行過去的 i網購生活卡,在回饋比例和上限方面都更加優惠。而且本卡屬於通用型卡片,不僅在國內大多數網路平台皆享有5%回饋,只要前期使用 SnY 帳戶扣帳且當期一般消費達1000元,於國外的網購消費還另外加碼5%回饋。
除此之外,滿足上述條件還享有指定通路高達20%的回饋,舉凡 Netflix 與 KKBOX 等影音平台、Uber Eats 與 foodpanda 等外送服務,以及指定的行動支付方式皆囊括其中。再者,以上所述範圍外的一般消費還可累積紅利點數,可說是用於各類型消費皆有所回饋的萬用型卡片。
閱讀完前面文章與人氣排行榜,讀者們或許對於網購信用卡仍抱有些許疑問,接下來將整理出幾個常見問題,期望幫助消費者在申辦前解決疑惑。
需準備雙證件與財力證明。其中財力證明大多以薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單為主,需讓銀行了解申辦人具有穩定收入與還款能力;另外,自由業或家管等沒有公司薪轉的族群,則可提供銀行活存與定存的紀錄,抑或是稅單等資料向銀行證明。
部分信用卡需支付年費,但有些卡別會提供標準,如一年消費達特定次數或金額、申請電子帳單、使用銀行帳號自動扣繳卡款等,只要滿足該卡條件即可免去年費。此外,各個信用卡針對附卡是否收取年費也有所差異,有使用需求者申辦時別忘了多加留意。
看完了本文介紹的選卡指南與十張現有的網購信用卡推薦後,不知各位是否有找到理想的信用卡了呢?無論是喜愛在各個不同平台上購物的消費者,還是偏好於特定網站刷卡的族群,只要選擇符合自己消費習慣的網購信用卡使用,便能拿到更優惠的回饋內容、達成聰明消費的目的。希望本篇文章的說明能幫助讀者進一步了解各銀行推出的網購信用卡,從中選出最合適的款式。
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