【保險專家監製】2023最新十大醫療險推薦排行榜

醫療險顧名思義，就是在生病或受傷時負擔醫療費用的保險；而在台灣，可分為政府提供的全民健康保險、以及民間保險公司販售的醫療險兩種。前者基本上為全體國民所適用，會在被保人於醫療院付費之前，先予以扣除所負擔的額度。

民間業者的保險則可自由投保，主要目的為支付全民健保不給付的醫療費、病房費、耗材採購費等等。本文便將介紹各式各樣的醫療險商品，即使是本身已有投保的人，亦可作為重新檢討保險組合的指標。

如果對於未來的健康狀態與儲蓄有所不安，便可考慮民間業者的醫療保險。其投保的優點，在於可負擔健保不適用的項目，例如住院時的飲食、消耗品、換洗衣物以及出院時的交通費等等，對於經濟方面將有所助益。

民間的醫療保險與全民健保一樣皆須支付保費，健保為直接自所得中扣除，而一般醫療險則是自行支付。然而當投保的醫療險保障越是豐厚，保險費也會隨之提高，一旦控管不當便恐會造成經濟拮据。有鑒於此，以下也將說明如何挑選最適合自己的保障內容。

近來新冠肺炎的案例層出不窮，簡單的外出也會令人擔憂感染風險；此時若擁有醫療險，無疑可在經濟方面帶來莫大的安全感。當不慎遭受感染而需診治時，除了公家機關的全民健保之外，也能透過民間醫療險來支付費用。雖然許多商品也能適用於居家療養，但每家保險公司的給付範圍與申請手續各有所異，故建議因擔心新冠肺炎而想投保的人謹慎諮詢。

在挑選醫療險的時候，有諸多重點需悉心留意。以下便統整為6個項目，讓大家作為投保前的實用參考。

醫療險與壽險雖然都是對人提供保障的商品，但其投保目的與目標族群皆有所差別；前者可負擔疾病或外傷的治療，給予的保險金多用於醫療領域，且會由被保人自行請領。

另一方面，壽險則是當被保人不幸發生萬一時，將保險金交予留在世上的家人。雖然也有商品是以儲蓄為訴求，供要保人累積教育基金或退休後的生活費，但基本上仍是以身故保障為主。如果想擁有萬全的準備，建議可同時參考醫療險與壽險。

相對於適用多種疾病與外傷診療的醫療險，癌症險的保障內容則是針對癌症所量身打造。在醫療險當中，雖然也有癌症附約或指定疾病條款可用，但此類產品的癌症保障僅屬於一小部分，完善程度不比專門的保險。

舉例來說，癌症險的住院給付通常並無日數限制，放射線治療與抗癌藥劑給付範圍也相當廣泛；不似醫療險只限於附約，且一旦更改主約、則可能連帶影響保障的內容。考量癌症的治療所需時日，復發的風險亦不容小覷，故建議選擇專屬的癌症險產品。

欲領取醫療險的保險金時，必須由要保人本人向業者提出申請，而時間點則基本上無特別限制；可一邊規劃醫療費用與儲蓄分配，一邊決定要在住院時分期請領、或待出院後再一次領取。但應注意一般需在出院後2年內申請，故建議儘早完成手續。

另外，由於每家保險公司的請款方式不盡相同，有些可於線上辦理，有些需透過文件來往，因此要保人務必在事前妥善確認，以利過程順利無礙；而向醫療院所申請診斷證明時，則必須自行支付相關費用。

在看完前文以及人氣商品介紹之後，若對於醫療險仍抱有疑問，不妨參考下列由專家解答的常見問題，以利在投保前先行解惑。

A：絕大多數的保單都有30～90天的等待期，在經過此段時間之前，即便已繳交保費也無法申請理賠，大家在投保之前務必詳閱相關條款以防萬一。

A：因每張保單的內容都不盡相同，每項保障也都影響著費用高低，故要保人應考量本身的需求，選擇最適合自己的一款商品，以免在用不到的項目上繳交大筆金額。

A：針對相同的疾病一再復發，有些保險可供重複申請保險金、有些則設有最短間隔日數，亦有部分僅能夠在契約期間內請領一次，因此建議在比較各家商品時詳加確認。

A：只要是同樣的保單，基本上被保人的健康狀況並不會對保費造成影響；但是依據不同的體態，適合的保險類型會有所不同。若對自己的健康富有自信，便可藉由優體保單或外溢保單來獲得回饋，亦能以附約的方式予以外加；若本身患有疾病或相關病史，投保優體保單將可能遭到業者的審查，導致往後無法購買一般的醫療險，故此類患者應選擇投保條件寬鬆的弱體保單。

A：依照台灣綜所稅制的規定，針對保險費、醫藥費、生育費、房貸利息、捐贈、政治獻金等項目，只要金額超過120,000元，就能夠在報稅時以列舉的方式扣除稅金，唯需注意每人每年的上限為24,000元，且如果要保人與被保人不同，則兩者必須是同一申報戶的直系親屬。此外，若已申請領取了相關理賠，也無法再列舉扣除。

本次詳細地說明了各種醫療險，可因應不同的年齡、性別、家庭結構以及工作狀況選擇。大家在閱讀完之後，是否對此也有了更深的了解，或是已經從商品介紹中鎖定了符合需求的一款呢？即使是剛出社會的新鮮人，也能考量今後長遠的規劃，儘早為自己與家人鋪下平穩踏實的道路，如此也能較無後顧之憂地放眼未來。