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【2022最新】十大人氣學生信用卡推薦

依台灣的法規規定,只要年齡滿20歲即可申請信用卡的正卡。雖然不少人會考慮先從簽帳金融卡開始入門,但信用卡的好處在於優惠及回饋模式豐富,無論是騎車加油、看電影還是訂閱 Netflix 等,都可找到相應的卡來讓生活變得更精打細算;此外若從學生時代開始累積信用,未來出社會若想升等或借貸也將更為容易,好處可說是相當繁多。


但也因為每張卡的回饋方式不同,對於第一次辦卡的人來說相信會難以抉擇。為此這篇將為學生族群介紹選卡方式,此外還會推薦比較包含花旗、中國信託、國泰世華及玉山銀行的產品,其中亦有廣受好評的台新 Richart GoGo御璽卡。文末還會針對如何提升過件機率等常見問題做解答,十分推薦從未接觸過相關領域的信用小白閱讀看看。

本次參與製作

mybest 編輯部
  • 更新日期: 2022-08-22
目次

學生信用卡的辦卡指南

對於從未自行申辦過信用卡的族群來說,相信多少會覺得不知道該從哪一張卡下手。而以下就會提供幾個方便大家篩選的面向,不妨根據主要需求多加確認。

首先確認年費和回饋種類

除了有助於累積信用之外,使用信用卡另一大優勢就是有許多可利用的紅利回饋,只不過每張卡提供的項目及比率不同,加上還得考慮年費的問題,因此最開始就要先從這部分做切入。

留意常用服務或店家的回饋率

留意常用服務或店家的回饋率

挑選信用卡時首重的就是現金回饋的比率,舉例來說,如果比率設定是3%的話,代表每消費100元就會得到3元的回饋。而每張卡除了可以再細分成國內及國外消費兩種之外,於不同手段、通路購物也可能有不同的回饋比率,例如有的卡若用在指定網購平台能獲得額外回饋,此外也有針對串流平台、停車場、特定百貨公司等設計的產品,建議一開始先考量清楚自己的消費習慣再選擇。

免年費為佳

免年費為佳

很多信用卡都必須繳納年費才能使用,這對尚無穩定收入的學生族群來說難免會造成負擔。不過為了提升對消費者的吸引力,不少產品都有推出免年費的方案。其中除了部分終身免年費的卡之外,另外則以首年免年費的形式為大宗,而且這類信用卡只要達到指定條件,於第一年之後亦可繼續享受免年費的服務。


不過這類條件同樣相當多元,有的只要當年度消費至一定次數或金額即可,但有的則得綁定電子帳單服務才行,同樣建議詳閱每張卡的要求後再做申請。

能綁定行動支付更便利

能綁定行動支付更便利

隨著行動支付的潮流越來越興盛,目前也有不少信用卡推出相關的合作,像是悠遊卡、LINE Pay、街口支付等都有不少聯名款。這類產品最大的好處就是能讓消費更迅速,只是得注意若是透過儲值的方式付款,基本上就不能獲得回饋金;另外像是 LINE Pay卡多是以 LINE POINTS 的形式回饋,請預先確認免得不符自身需求。

優惠打折項目越多越好

優惠打折項目越多越好

有些信用卡會與特定百貨公司、餐廳等店家合作,推出消費時無條件打折等優惠,其中也有不少學生族群能夠應用的領域,舉凡騎車加油、出遊訂房、高鐵車廂升等,都找得到囊括這些服務的產品。除了選擇優惠項目較多的信用卡外,也不妨留意其中是否包含自己常用的項目。

欲長期使用得注意的事項

申請信用卡之後,大多會希望未來出社會也能繼續使用,因此申請時亦可考量到卡等、其他優惠項目等方面,接下來就簡單說明可留意的部分。

直接申請較高的卡等

直接申請較高的卡等

信用卡可分為普卡、金卡、白金卡,以及更高階的鈦金卡、無限卡等,這些等級的申請與個人的信用有關,而且若持有越高等的級別,不只信用等級提升的速度會更快,亦能享受到許多飯店或航空升等的服務;而如果是知名銀行的產品會更加有幫助。因此推薦符合金卡以上申辦條件的人嘗試看看,這對長期使用來說會十分有幫助。

檢查旅平險的權益

檢查旅平險的權益

信用卡在出國旅遊時也能派上許多用場,除了消費的現金回饋之外,很多產品都有附加旅遊平安險及不便險等服務;雖然其提供的補償可能不及直接投保,但仍然能提供消費者一定的保障。只不過得要留意的是,有些卡僅需隨身攜帶就能享受保險的服務,而有的則得先以該卡支付飯店或飛機的錢才能適用,請務必確認清楚免得意外時無法獲得協助。

推薦十大人氣學生信用卡

以下所推薦的10張都是頗受消費者好評的信用卡,有些雖有設定年薪要求,但學生族也可透過諮詢櫃員做申請。由於每張卡的優惠項目及回饋比率不一,加上學生族群最多只能申請三張,會建議大家先確認好自身的消費模式後再挑選。

商品圖片
台新銀行 @GoGo御璽卡 1

台新銀行

中國信託 LINE Pay卡 1

中國信託

花旗銀行 現金回饋PLUS鈦金卡 1

花旗銀行

花旗銀行 饗樂生活卡 1

花旗銀行

台灣樂天 樂天信用卡 1

台灣樂天

國泰世華 CUBE卡 1

國泰世華

玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 1

玉山銀行

玉山銀行 U Bear信用卡 1

玉山銀行

凱基銀行 魔Buy悠遊鈦金卡 1

凱基銀行

聯邦銀行 聯邦綠卡御璽卡 1

聯邦銀行

商品名稱

@GoGo御璽卡

LINE Pay卡

現金回饋PLUS鈦金卡

饗樂生活卡

樂天信用卡

CUBE卡

Pi 拍錢包信用卡

U Bear信用卡

魔Buy悠遊鈦金卡

聯邦綠卡御璽卡

特色

網路購物的回饋比率優秀

回饋方案豐富,與行動支付的最佳結合

回饋限制少,生活必備卡

以紅利取代回饋,電影票打折最知名

終身免年費,日本旅遊最好用

三種方案任選,網購旅遊一把罩

與自家支付平台結合,優惠通路多元

Netflix用戶最適用,線上消費回饋亦佳

支援多種行動支付的高比率回饋

善待地球環境的綠色消費

年費3,000元(申辦電子帳單即免費)1,800元(綁定 LINE Pay 即免費)2,400元(首年免費,第2年開始須達消費條件)白金卡:1,200元/御璽卡:2,400元(滿特定消費條件即免費)-1,800元(首年免費,成為 COSTCO會員或滿足消費條件即免費)3,000元(首年免費,第二年起滿消費條件即免費)3,000元(首年免費,第二年起滿消費條件即免費)500元(首年免費,第二年起滿特定消費條件即免費)1,000元(滿特定消費條件即免費)
最低年薪要求-200,000元270,000元(學生可另洽)白金卡:270,000元/御璽卡:400,000元(學生可另洽)240,000元-----
基本回饋比率國內:3%國內:1%/國外:2.8%(以 LINE POINTS 回饋)國內:2%/國外:2%-國內:1%國內:3%/國外:3%國內:1.3%/國內:2.5%(以 Pi幣形式)國內:1%/國外:1%國內:0.7%/國外:2%國內:1%/國外:3%
旅遊平安險○(須支付旅費)○(須支付旅費)---○(須支付旅費)
等級御璽卡御璽卡(晶緻卡)鈦金卡白金卡、御璽卡鈦金卡(御璽卡、晶緻卡)白金卡、御璽卡普卡普卡鈦金卡御璽卡
發卡機構VISAVISA、JCBMastercardVISAVISA、JCB、MastercardVISA、MastercardMastercardMastercardMastercardVISA
行動支付聯名悠遊卡、icashLINE Pay-悠遊卡-悠遊卡、icashPi錢包、悠遊卡悠遊卡、icash悠遊卡一卡通
其他優惠項目寵物險-紅利商品、哩程兌換哩程兌換日本交易手續費回饋-消費滿額回饋、道路救援、機場接送優惠機場接送優惠機場接送優惠-
商品連結
年費3,000元(申辦電子帳單即免費)
最低年薪要求-
基本回饋比率國內:3%
旅遊平安險○(須支付旅費)
等級御璽卡
發卡機構VISA
行動支付聯名悠遊卡、icash
其他優惠項目寵物險

中國信託LINE Pay卡

年費1,800元(綁定 LINE Pay 即免費)
最低年薪要求200,000元
基本回饋比率國內:1%/國外:2.8%(以 LINE POINTS 回饋)
旅遊平安險○(須支付旅費)
等級御璽卡(晶緻卡)
發卡機構VISA、JCB
行動支付聯名LINE Pay
其他優惠項目-

花旗銀行現金回饋PLUS鈦金卡

年費2,400元(首年免費,第2年開始須達消費條件)
最低年薪要求270,000元(學生可另洽)
基本回饋比率國內:2%/國外:2%
旅遊平安險-
等級鈦金卡
發卡機構Mastercard
行動支付聯名-
其他優惠項目紅利商品、哩程兌換

花旗銀行饗樂生活卡

年費白金卡:1,200元/御璽卡:2,400元(滿特定消費條件即免費)
最低年薪要求白金卡:270,000元/御璽卡:400,000元(學生可另洽)
基本回饋比率-
旅遊平安險-
等級白金卡、御璽卡
發卡機構VISA
行動支付聯名悠遊卡
其他優惠項目哩程兌換
年費1,800元(首年免費,成為 COSTCO會員或滿足消費條件即免費)
最低年薪要求-
基本回饋比率國內:3%/國外:3%
旅遊平安險-
等級白金卡、御璽卡
發卡機構VISA、Mastercard
行動支付聯名悠遊卡、icash
其他優惠項目-

玉山銀行Pi 拍錢包信用卡

年費3,000元(首年免費,第二年起滿消費條件即免費)
最低年薪要求-
基本回饋比率國內:1.3%/國內:2.5%(以 Pi幣形式)
旅遊平安險
等級普卡
發卡機構Mastercard
行動支付聯名Pi錢包、悠遊卡
其他優惠項目消費滿額回饋、道路救援、機場接送優惠

玉山銀行U Bear信用卡

年費3,000元(首年免費,第二年起滿消費條件即免費)
最低年薪要求-
基本回饋比率國內:1%/國外:1%
旅遊平安險
等級普卡
發卡機構Mastercard
行動支付聯名悠遊卡、icash
其他優惠項目機場接送優惠

凱基銀行魔Buy悠遊鈦金卡

年費500元(首年免費,第二年起滿特定消費條件即免費)
最低年薪要求-
基本回饋比率國內:0.7%/國外:2%
旅遊平安險
等級鈦金卡
發卡機構Mastercard
行動支付聯名悠遊卡
其他優惠項目機場接送優惠

聯邦銀行聯邦綠卡御璽卡

年費1,000元(滿特定消費條件即免費)
最低年薪要求-
基本回饋比率國內:1%/國外:3%
旅遊平安險○(須支付旅費)
等級御璽卡
發卡機構VISA
行動支付聯名一卡通
其他優惠項目-
年費-
最低年薪要求240,000元
基本回饋比率國內:1%
旅遊平安險
等級鈦金卡(御璽卡、晶緻卡)
發卡機構VISA、JCB、Mastercard
行動支付聯名-
其他優惠項目日本交易手續費回饋

申辦學生信用卡的常見問題

申辦學生信用卡的常見問題

閱讀完以上項目之後,雖然大家對於如何挑選信用卡有了一定理解,但畢竟涉及了金錢交易,相信仍有不少人會擔心申請或使用不當的狀況發生。因此文章最後也要再提供一些常見問題,歡迎各位多加參考。

Q:學生申辦信用卡的好處為何?

A:除了獲得優惠、分期付款等實際回饋之外,最大的優勢就是在於可預先開始累積信用,這樣當未來有需要貸款時會更容易申請成功。

Q:學生申請信用卡有甚麼規定?

A:根據台灣的法規,只要是年滿20歲以上的人皆可申請信用卡正卡,只不過除了額度以兩萬元為限(畢業後可憑證明調升)外,最多也只能申請三家機構的卡,若超過的話將有高機率被拒絕。

Q:學生要如何增加申請過件的機會?

A:銀行為了確保消費者能確實還款,申辦時大多會設定年薪資格,且須提供財力證明;不過以學生卡來說門檻會較低,只要有穩定打工、年收入達10萬元基本上就沒問題。此外,如果有在該機構開戶的話也會加分,若為薪轉帳戶將更加有利。

Q:可以為了優惠申請多張卡嗎?

A:不建議。首先學生族群的卡有三張的限制,而且對於尚未建立理財觀念的人來說,多申請也可能造成財務控管不易,若無法於期限內還款則會損害信用。故推薦首次申請者先從能囊括最多優惠項目的產品著手,日後再配合消費習慣增加。

總結

看完上述文章的說明之後,不知道大家對於選卡是否有了更多了解?對於從未接觸過信用卡的小白來說,想搞懂繁雜的回饋方式實屬不易,若只單純依口碑申請的話,反而可能選到不符合自身真實需求的產品。歡迎大家多利用本篇的比較表格及內文說明,搞清楚每張卡的特性後再進行申請;且務必要做好財務管理,以免無法還款導致信用損失喔!

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