1. TOP
  2. >
  3. 信用卡・電子支付
  4. >
  5. 優惠信用卡
  6. >
  7. 【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦
  • 【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦 1
  • 【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦 2
  • 【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦 3
  • 【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦 4
  • 【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦 5

【2023最新】十大人氣免年費信用卡推薦

近年來「免年費」信用卡已成主流,如中信、花旗、玉山、國泰世華銀行都有首年無需年費的優惠,因此次年開始的免年費條件便是辦卡前的一大重點。無論是申辦電子帳單,或者有刷卡次數與金額門檻等,該留意的眉角數不勝數。也因免年費信用卡為數眾多,各家的現金回饋、紅利點數、配合哪些店家或網購通路、機場接送等附加價值也須多加評估,相信已讓人傷透腦筋,究竟該申辦哪張才能享有更多福利。


因此,本文將簡單說明申請免年費信用卡時可留意的事項,並精選十張人氣信用卡供參考。當中不乏終身免年費的樂天信用卡,或是支援行動支付、悠遊卡、一卡通、eTag自動儲值的卡別等。希望幫助大家不但省了年費,還可從不同管道賺到更多好康。

11-02-2022更新
編輯
mybest編輯
張伯萱

曾以交換學生身分赴日本學習、體驗當地生活,也因對英文深感興趣而赴美就讀語言學校。其後踏入了嚮往的飯店業界,一路耕耘至國際連鎖五星級飯店的經理職,因此對生活品味、居家雜貨、個人金融規劃等皆有研究。目前是專職翻譯及文章寫手,在工作之餘,擔任世界展望會志工並參與兒童援助計劃,希望能以微薄之力對社會有所貢獻。

張伯萱的簡介
  • 本篇文章內容由mybest團隊獨立調查、製作。製作過程會因為商品及服務不同,由廠商無償提供試用,或與品牌合作安排相關廣告版位,但無論有無皆不影響商品排名。
  • 詳情請參閱mybest製作理念
排行榜的內容皆由mybest編輯部於2023-01-16根據PTT、Dcard等論壇評價及官方資訊進行排名。

持有多張免年費信用卡的好處

持有多張免年費信用卡的好處

免年費信用卡最大優勢無非就是無需花費成本就可申辦,而且附帶的旅遊平安險、購物保障保險或停車免費、機場貴賓室禮遇等優惠項目一樣百百種,就算不打算作為主要消費用卡,針對希望享有的服務申辦數張也能省下不少開銷。

免年費信用卡的辦卡指南

以下就來看看申辦免年費信用卡時可以留意的注意事項有哪些,這樣一來便能更快篩選出適合自己的產品。

依據消費模式選擇回饋率高的優惠項目

依據消費模式選擇回饋率高的優惠項目

一樣都是免年費信用卡,究竟怎樣才能賺取更多優惠,主要可考量自己常消費的管道,就算每次刷卡的回饋金額不高,但積沙成塔之下便能累積可觀的好康;反之,亦可專挑每次使用就能得到高回饋的項目來選擇,例如若有意購入高額的電器、3C 便可找有配合相關通路的卡別。


或者是平常常使用銀行 ATM 的人,便可從 ATM 免手續費的卡別著手;常開車者可著眼於提供加油站優惠的信用卡;商旅人士則可留意是否可累積里程、有無提供免費利用機場貴賓室或機場接送的服務等。

留意附帶保險的條件

留意附帶保險的條件

目前許多信用卡都有附贈旅遊平安險、旅遊不便險等,不過大多數都是需要刷卡支付全額或一定金額的旅遊團費、機票才可享有此服務,而每家提供的賠償金額也可能有所差異。極少數卡別則屬持有該卡即適用,如此一來縱使補償金額不多,便可利用免年費的優勢多辦幾張來補足。


而購物保障保險基本上都是得經消費支付才享有的服務,並不是持有卡片就適用,因此在申辦免年費信用卡前倒也不用斟酌這項。

仔細研究免年費條件才能省更多

雖一言以蔽之為免年費信用卡,實際上各產品的適用條件不盡相同,申辦前還請多加留意。

確認是否為終生免年費以及續卡條件

確認是否為終生免年費以及續卡條件

市面上標榜免年費的信用卡繁多,但當中不少僅是「第一年免年費」,並設定需申請電子化帳單,或至少刷卡幾次、刷一定金額才能於隔年開始享年費的條件。為避免不知不覺於下個年度開始繳交年費,還請先考慮自己打算使用該卡多久,評估若不符免年費減免資格時,該付的續卡年費金額是否能夠負擔,切勿貪小便宜而大量申辦。

別忘確認附卡申辦費用

別忘確認附卡申辦費用

有些銀行僅提供正卡免年費的服務,而附卡則仍須繳交年費,或者申辦附卡時得另附發卡手續費等。且附卡的續卡免年費條件通常也和正卡相同,申辦前也請記得一併確認。

審慎使用循環信用

審慎使用循環信用

除了常見的「消費分期」、「帳單分期」、「預借現金分期」等制度,等現今不少銀行都提供「循環信用利息」的還款方式,也就是繳交帳單上最低應繳金額或以上之金額,尚未繳交部份則由銀行代墊給店家,往後再補繳利息金額給銀行。至於循環利率則因卡片類型、個人信用、發卡銀行規範之不同等有所差異。


提醒讀者的是,雖台灣目前尚未出現,但像日本有所謂僅供「循環信用利息」還款的特殊卡,這類產品大多會以高現金回饋率來吸引消費者。考量到還款時的高額利息費用,其實並沒有比較划算,建議不善金融管理者避之為妙。即便非循環信用利息專用信用卡,也提醒大家盡量在個人能力範圍內消費、準時繳款,避免使用這種還款方式,以免成為循環利息下的卡奴。

推薦十大人氣免年費信用卡

事不宜遲,緊接著就來看看有哪10張受到消費者歡迎的免年費信用卡,各家優惠強項不同,無論讀者的消費模式如何,應該都能從中找到合適的一張。
商品
圖片
價格
推薦重點
1

玉山銀行

玉山銀行  1枚目

新戶首刷贈好禮,天天消費享優惠

2

台新銀行

台新銀行   1枚目

適合偏好網購、外送、行動支付者

3

渣打銀行

渣打銀行  1枚目

無需顧慮限制,回饋輕鬆累積

4

永豐銀行

永豐銀行  1枚目

通路大幅改版的神卡之一

5

聯邦銀行

聯邦銀行  1枚目

藥妝、生活用品回饋超有感

6

花旗銀行

花旗銀行  1枚目

探索台灣的大好機會

7

匯豐銀行

匯豐銀行  1枚目

靈活運用多種現金回饋方式

8

國泰世華銀行

國泰世華銀行  1枚目

搭上健身與視聽娛樂風潮就靠這張

9

中國信託

中國信託  1枚目

多樣卡面選擇與優惠方案任君挑

10

Rakuten樂天

Rakuten樂天  1枚目

旅日與球迷必備,真正無條件免年費

商品資訊
關閉
No.1

新戶首刷贈好禮,天天消費享優惠

雖說回饋率0.67%較為中規中矩,但若綁定家樂福錢包並至賣場內消費的話,便可享家樂福紅利點數三倍回饋,且賣場每天提供不同的優惠活動,例如於週四刷卡購買有機產品即可獲得折扣等。


當然,它的優勢並不僅限於量販店內,其還提供免手續費的 eTag 自動儲值服務,並提供免簽名的結帳方式、悠遊卡支付功能,可說是相當便利。另一方面,近幾年來銀行的新戶刷卡禮多以現金或里程回饋居多,但這張卡仍保留了4選1的實用實體贈品,有興趣者不妨進一步了解看看。

No.2

適合偏好網購、外送、行動支付者

此卡是由我國相當成功的數位帳戶品牌 Richart 推出,歷經多次改版後,縱使基本回饋率僅0.2%,但透過完成指定任務、搭配指定通路與行動支付等,最高可享6%的現金回饋優惠,尤其推薦給常利用蝦皮、momo、PChome、Amazon 的網購平台的消費者。或者是 Spotify、Netflix 以及遊戲橘子等線上遊戲的使用者。


遑論因防疫考量,在家用餐、叫外賣的族群增多,這張卡亦與 foodpanda、Uber Eats 配合,在家足不出戶一樣能刷卡賺回饋。

No.3

渣打銀行

無需顧慮限制,回饋輕鬆累積

此卡標榜不限通路、不限消費門檻,且回饋終身有效,因此無需顧慮通路店家或等待期間限定的滿額優惠活動,只要有消費需求,刷下去就能獲得現金回饋。更棒的是無需開戶綁定等麻煩程序,實屬「無腦刷卡」的最佳選擇之一。


雖說下年度的免年費條件需達2.4萬元,比起他家信用卡來說門檻偏高,但只要有頻繁地使用本卡,基本上應該不會太過困難。另需留意雖說不限通路,但保費、學費或繳稅則不適用唷!

No.4

通路大幅改版的神卡之一

被暱稱為「大戶卡」的 DAWHO現金回饋卡,在過往因國外消費、飯店、機票等訂購上佔盡優勢,如今因應疫情影響,永豐銀行改訂了部分指定通路,側重於國內的食衣住行育樂等七大層面,且回饋率在完成指定任務與加碼之下最高可達國內7%、國外8%。


並且為了鼓勵用戶設立該行的數位帳戶,其提供了大大/大戶這樣的分級禮遇,還祭出1.1%的台幣優惠活儲利率,在推動數位銀行方面不遺餘力。至於高達20次的跨行提款、轉帳免手續費這點也很吸引人呢!

No.5

藥妝、生活用品回饋超有感

近年來行動支付日漸成為主流,因此不少銀行將現金回饋改成 LINE POINTS,而這張賴點卡便提供相當優惠的點數回饋率,更主攻小資族群,與寶雅、屈臣氏等藥妝店,以及全聯、美聯社等超市配合,從日常生活消費中即可輕鬆賺取優惠。


即便點數有使用期限,但只要持續運用聯邦賴點卡消費便無需擔心,或只用來買貼圖、繳保費也沒問題。加上免年費的條件也很簡單,是一張相當實用的卡別。

No.6

探索台灣的大好機會

同樣屬於「無腦刷」愛好者極為推崇的一張,不但基本回饋率高又沒有無最低消費門檻與通路限制,更支援多達11種行動支付方式,且繳交保費、加油、悠遊卡自動加值等等都有回饋。若平常有在誠品消費的習慣,新戶的現金回饋率更是上看至20%。


再者,花旗銀行本身和國內外的商旅、飯店、餐廳等皆有合作,亦有影城購票折扣等,卡友們不妨趁不便出國的現在多加利用,重新探索一下台灣吧!

No.7

靈活運用多種現金回饋方式

被視作萬用卡的匯豐銀行現金回饋御璽卡,有著優渥的消費回饋利率、豐富的配合通路不說,最吸引人的一點莫過於多元的積點運用方式,不管是折抵帳單金額、兌換電商購物金,或用於哩程、轉移現金積點等,讓大家不會輕易浪費累積下來的紅利。


此外,本卡在繳交保費時也有點數回饋,更因應綠色消費意識,與 gogoro、emoving、Giant捷安特等電動機車、自行車商店合作,為大家帶來1.22%回饋之外,還能夠享分期零利率的好處呢!

No.8

國泰世華銀行

搭上健身與視聽娛樂風潮就靠這張

縱使申辦時有20萬的年薪要求,但相較來說門檻不高。而卡友優惠項目亦屬豐富,舉凡 KKBOX、KKTV、CatchPlay、Youtube Premium 等影音娛樂平台,該卡更少見與 World Gym,Curves 等多家健身房,以及 Nike 等品牌合作,為運動風潮勝興下的現代消費者提供最高達6%之現金回饋。


另外,由於是與 icash 聯名,搭乘公車或捷運達20次即可享50點 OPEN POINT 回饋,通勤族也別錯過囉!

No.9

多樣卡面選擇與優惠方案任君挑

LINE Pay 作為台灣民眾耳熟能詳的行動支付方式之一,與其合作的信用卡也日益增加,當中最具知名度的不外乎中國信託的這張。不僅申辦容易,國內外都想有不錯的回饋利率之外,最受矚目的不外乎是豐富的加碼優惠,例如透過 SHOPBACK 購物最高可得9.8%回饋,其他如訂房網站、美妝通路或 Studio A 等亦囊括其中。


而且卡面設計相當豐富又富台灣味,早已擄獲眾多消費者的心。加上免年費條件簡單,活動期間內累積消費滿額後,還有機會獲邀升級隱藏版的 LINE Pay鼎極卡唷!

No.10

旅日與球迷必備,真正無條件免年費

樂天信用卡這幾年討論度倍增,即便在不便旅日的情況下,其在樂天市場、台灣松本清以及眾多指定通路上,仍提供相當誘人的回饋活動。而且針對 VISA、MasterCard萬事達、JCB 不同發卡機構備有專屬優惠,可依據自身消費模式選擇最適合的一張。


除此之外,卡友還可享球票買一送一、周邊商品折扣以及球場 VIP 通道入場等權益。再加上無條件即可終生免年費的優勢,使其不但是球迷們必備的信用卡,也提高了一般消費者的辦卡、續卡意願。

申辦免年費信用卡的常見問題

申辦免年費信用卡的常見問題

以下為讀者整理了幾個申辦免年費信用卡時,大家常碰到的問題,釐清了這些疑惑後,相信未來在辦卡、消費的過程能更加安心,才不會落入因小失大的困境。

Q:免年費信用卡、需年費信用卡分別有何優缺點?

A:信用卡有所謂的等級,卡等越高,額度與附帶優惠的誘因也越高,但同時應繳的年費金額、減免年費的標準也越高。反之,免年費信用卡的額度、優惠或許遜色於頂級卡、里程回饋卡等權益多的卡別,但因門檻較低而容易核卡,很適合作為新鮮人或初次申辦信用卡的族群。


順帶一提,因市場競爭激烈之下,許多銀行也為普卡以外的高級卡等設定了免年費的優惠,不妨多加比較看看。且平時如信用良好,因一時忘記達成減免條件而收到年費帳單時也別慌張,致電客服後有機會於期限內補刷以獲得減免。

Q:學生也可以辦免年費信用卡嗎?

A:辦理信用卡的基本資格為年滿20歲(附卡15歲),並附上財力證明等銀行要求的相關資料,原則上學生也能辦理。雖說免年費信用卡的門檻低,仍建議新鮮人、學生族群至少擁有3個月以上穩定收入後再申辦,並建議申請薪轉帳戶的銀行所發行的卡,核卡機會比較高喔!

Q:可以不繳年費嗎?

A:有些人以為只要沒開卡、不用該張卡片消費就不須繳年費,但其實只要審核通過就是有效卡,自然就得繳交年費。執意不繳年費雖然不會產生循環利息,但卻會持續收到繳交年費通知,或者被停卡、遭銀行列入黑名單,未來將不利於運用金融服務。如果真的不想繳交年費,請務必採取剪卡、終止契約的手續。

總結

看完了此次介紹,不曉得大家對免年費信用卡是否有更進一步的了解呢?雖概稱免年費,但各家信用卡的附帶優惠、現金回饋等不盡相同,還請大家先思考自己常消費的管道,並注意有些卡別並非終生免年費而有其他續卡附帶條件,建議大家謹慎評估、審慎申辦,才能享有優惠的最大價值。

購入文中商品,mybest 將獲得部分收益。
商品介紹參考官網及各大電商通路內容製作

相關文章

熱門文章

商品分類